La tasa de morosidad de los préstamos bancarios en Corea del Sur sube al 0,69% en agosto, según el Servicio de Supervisión Financiera
En breve
La tasa de morosidad de los préstamos en wones de los bancos surcoreanos fue del 0,69% a finales de agosto, 0,06 puntos porcentuales más que el mes anterior, según el Servicio de Supervisión Financiera. Las tasas subieron en los préstamos a empresas, a pequeños negocios, a autónomos y a hogares. El regulador dijo que el nivel es manejable a medio y largo plazo, pero que el aumento podría continuar en sectores vulnerables.
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La tasa de morosidad de los préstamos en wones de los bancos surcoreanos fue del 0,69% a finales de agosto, 0,06 puntos porcentuales más que el 0,63% de un mes antes, según el Servicio de Supervisión Financiera. La medida cuenta el principal o los intereses vencidos desde hace un mes o más. Yonhap y Chosun Ilbo sitúan la tasa de un año antes en el 0,61%, por lo que la cifra de agosto es 0,08 puntos superior. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
Los medios difirieron en la comparación histórica. Asia Economy y Yonhap dijeron que es la más alta desde octubre de 2016 (0,81%), con una diferencia de 9 años y 10 meses. Chosun Ilbo dijo que es la más alta para una lectura de finales de agosto desde 2016 (0,87%), y señaló que la tasa había subido por segundo mes consecutivo. [ 1 , 3 , 4 ]
La tasa de los préstamos a empresas fue del 0,86%, 0,08 puntos más que el 0,78%. Los préstamos a grandes empresas se situaron en el 0,39%, 0,03 puntos más que el 0,36%. Yonhap dijo que esto prolonga el máximo del mes anterior y que es más del doble del 0,15% de un año antes. Chosun Ilbo lo cifró en 2,6 veces ese nivel, y Asia Economy dijo que es el más alto desde abril de 2021. Los préstamos a pequeños negocios llegaron al 1,00%, 0,09 puntos más que el 0,91%. Las pequeñas empresas estaban en el 1,10% (desde el 1,00%) y los autónomos en el 0,86% (desde el 0,77%). Asia Economy dijo que la tasa de los autónomos es la más alta desde mayo de 2013. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
La tasa de los préstamos a hogares fue del 0,45%, 0,03 puntos más que el 0,42%. Las hipotecas se situaron en el 0,31%, 0,02 puntos más que el 0,29%, y los créditos y otros préstamos a hogares no hipotecarios en el 0,91%, 0,07 puntos más que el 0,84%. Yonhap dijo que esta última cifra es la más alta desde agosto del año anterior. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
Los nuevos importes vencidos en agosto fueron de 3 billones de wones, 200.000 millones menos que los 3,2 billones del mes anterior. Los vencidos saldados subieron en 100.000 millones de wones, hasta 1,5 billones desde 1,4 billones. Asia Economy y Chosun Ilbo dijeron que, con nuevos importes vencidos de unas dos veces el importe saldado, los préstamos vencidos crecieron netos en 1,5 billones de wones. Chosun Ilbo añadió que los bancos suelen saldar los vencidos en bloque al cierre de trimestre, por lo que las tasas tienden a subir a mitad de trimestre. La nueva tasa de morosidad fue del 0,12%. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
Yonhap dijo que la subida se interpreta como reflejo de nuevos créditos fallidos del programa de reestructuración de julio y de solicitudes de rehabilitación supervisada por tribunales de filiales del Grupo Joongang (중앙그룹), junto con la acumulación de cargas de pago por tipos de interés altos prolongados. También informó de que el Comité de Política Monetaria del Banco de Corea mantuvo su tipo de interés de referencia en el 3,00% el día anterior. [ 4 ]
El Servicio de Supervisión Financiera dijo que la tasa estaba por debajo del promedio del 0,78% de los 10 años anteriores a la COVID-19 y que, por tanto, es manejable a medio y largo plazo. Añadió que, dada la incertidumbre económica y la subida de los tipos de mercado, el aumento podría continuar en sectores vulnerables. Dijo que seguirá instando a los bancos a crear capacidad para absorber pérdidas y a vender o dar de baja los créditos fallidos. Según Chosun Ilbo y Yonhap, también vigilará el cumplimiento por parte de los bancos de la Ley de Protección de Deudores Personales al vender o cobrar los préstamos vencidos, y fomentará la reestructuración de deudas para los prestatarios que tengan dificultades para pagar. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
Por qué importa
Las cifras muestran que los préstamos vencidos aumentan tanto en el crédito a empresas como en el de hogares, y el regulador dice que el incremento podría continuar en sectores vulnerables. Dijo que seguirá instando a los bancos a crear capacidad para absorber pérdidas y a vender o dar de baja los créditos fallidos.
Datos clave
- La tasa de morosidad de los préstamos en wones de los bancos nacionales (préstamos vencidos un mes o más) fue del 0,69% a finales de agosto, 0,06 puntos porcentuales más que el 0,63% de un mes antes. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
- La tasa fue 0,08 puntos porcentuales superior a la del mismo mes del año anterior. [ 1 , 3 , 4 ]
- La tasa de morosidad de los préstamos a empresas fue del 0,86%, frente al 0,78%; la de los préstamos a autónomos fue del 0,86%, con un aumento de 0,09 puntos. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
- La tasa de morosidad de los préstamos a hogares fue del 0,45%, 0,03 puntos más que el 0,42%. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
- Los nuevos importes vencidos en agosto fueron de 3 billones de wones, 200.000 millones de wones menos que el mes anterior, mientras que los vencidos saldados aumentaron en 100.000 millones de wones, hasta 1,5 billones de wones. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
- El Servicio de Supervisión Financiera dijo que la tasa está por debajo del promedio del 0,78% de los 10 años anteriores a la COVID-19 y que es manejable a medio y largo plazo. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
Confirmado por varias fuentes
- La tasa de morosidad de los préstamos en wones de los bancos nacionales fue del 0,69% a finales de agosto, 0,06 puntos porcentuales más que el 0,63% del mes anterior. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
- La morosidad de los préstamos a empresas fue del 0,86%, la de préstamos a grandes empresas del 0,39%, la de préstamos a pequeños negocios del 1,00%, la de pequeñas empresas del 1,10% y la de préstamos a autónomos del 0,86%. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
- La morosidad de los préstamos a hogares fue del 0,45%, con las hipotecas en el 0,31% y los créditos y otros préstamos a hogares no hipotecarios en el 0,91%. [ 1 , 2 , 3 , 4 ]
- Los nuevos importes vencidos bajaron a 3 billones de wones desde 3,2 billones, mientras que los vencidos saldados subieron a 1,5 billones de wones desde 1,4 billones. [ 2 , 3 , 4 ]
- El Servicio de Supervisión Financiera dijo que la tasa está por debajo del promedio del 0,78% de los 10 años previos a la COVID-19 y que es manejable a medio y largo plazo, pero que el aumento podría continuar en sectores vulnerables. [ 1 , 2 , 3 ]
- El Servicio de Supervisión Financiera dijo que seguirá instando a los bancos a crear capacidad para absorber pérdidas y a vender o dar de baja los créditos fallidos. [ 1 , 2 , 3 ]
Aún sin aclarar
- Hasta cuándo se remonta el dato más alto de agosto. Asia Economy y Yonhap dicen que es el más alto desde octubre de 2016 (0,81%), 9 años y 10 meses. Chosun Ilbo dice que es el más alto para una lectura de finales de agosto desde 2016 (0,87%). Los documentos dan cifras de comparación de 2016 distintas.
- La fecha en que el Servicio de Supervisión Financiera publicó las cifras. Newsis dice que la agencia las anunció el día 22; Asia Economy, Chosun Ilbo y Yonhap dicen que el 23.
- Por qué subió la morosidad de las grandes empresas. Solo Yonhap da una razón: se interpretó como nuevos créditos fallidos del programa de reestructuración de julio y de solicitudes de rehabilitación supervisada por tribunales de filiales del Grupo Joongang (중앙그룹), además de la acumulación de cargas de pago por tipos altos prolongados.
- Si la morosidad de los préstamos a autónomos está en un máximo de 13 años. Solo Asia Economy dice que la tasa del 0,86% es la más alta desde mayo de 2013 (0,92%), en 13 años y 3 meses.